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河北省財產險業務自律規約及懲戒條款文章作者:河北省保險行業協會  發布時間:2012-5-21  瀏覽次數:3075

30选5玩法 www.jtkrvc.com.cn (2010年4月26日河北省保險行業協會第三屆產險工作委員會第十次會議審議通過)

                                 第一章  總則

    為維護全省保險市場秩序,制止不正當競爭行為,建立公平有序的保險市場環境,促進保險業的健康發展,根據國家有關法律法規、保險監管機關的相關管理規定及《河北省保險行業財產保險自律公約》,特制訂本自律規約。
河北省財產險業務自律規約是指企財險、家財險、工程險、貨運險、船舶險、責任險、保證險等險種的自律規約。主要內容包括:以上各險種條款、費率;純風險損失率;批退費;招投標業務;保險業務單證和檔案管理;保險事故理賠制度和紀律;中介合作的相關約定等。
                                       

                          第二章  條款、費率、純風險損失率約定


    第一條  各產險會員公司(以下簡稱“各會員公司”)要嚴格遵守保險監管機關關于條款、費率管理的規定,在開展業務時使用并執行向保險監管機關報批或報備的主險條款、附加險條款及費率。
    一、不得擅自更改、變通條款,擴大或縮小保險責任范圍;不得擅自浮動或變相浮動費率;不得通過批減保額、責任限額等方式降費。
    二、不得對保險合同載明的分期交費業務,在實際操作中免除一期或多期應收保險費;分期交費業務,首期保費須自簽單之日起15日內交清且不低于總保費的30%;最后一期保費必須在保險期限的四分之三時間點之前交清,每筆業務最多可以約定4期交費。不足一年的短期保費須一次性交清。
    三、不得以非正常賠款形式變相退費、降低費率;不得通過任何協議的方式約定最低賠付率或固定賠付率。
    四、不得向被保險人贈送任何應收費主險或附加險,不得以零費率承保任何險種;不得通過特別約定方式擴大保險責任。
    五、已簽發的保險單中保險費率及保險費欄必須如實明確填寫,不得出現空白或“按約定”等字樣(進出口貨物運輸保險不在此列)。
    第二條  純風險損失率。各會員公司應嚴格執行保監會下發的純風險損失率,但由于全國各地風險差異較大,道路類業務和電廠類業務純風險損失率與河北市場的實際情況有一定差距,因此共同約定:我省道路類業務建筑工程一切險最低費率為2.5‰;電廠類業務基本險最低費率為0.3‰;綜合險最低費率為0.32‰;一切險最低費率為0.35‰;其項下的營業中斷險最低費率為1.5‰,營業中斷險免賠不得低于10天;機損險最低費率為1‰,其項下的營業中斷險最低費率為3‰,營業中斷險免賠不得低于10天。
    第三條  各會員公司在展業時不得以低于本自律規約最低費率標準及免賠條件承攬業務(最低費率標準另行制定)。
    第四條  批退費業務。各會員公司須嚴格批退業務管理,防范杜絕批退風險。需做批退時必須附有投保人或被保險人的批改申請;必須以轉賬方式支付給被保險人;退費收據(被保險人為法人的)必須加蓋被保險人財務章。
    第五條  各會員公司應按保單上標示的保費金額確認保費收入,不得沖減保費抵扣傭金以凈保費入賬。
                                                      

                               第三章  投標業務約定


    第六條  各會員公司參與保險招投標活動實行事前報告制度。事前要向河北省保險行業協會(以下簡稱“省協會”)報告招投標業務的標準和范圍:單筆大型商業保險保險金額超過5億元人民幣或保費超過50萬元人民幣。
    第七條  各會員公司參與保險招投標業務項目,應由省級保險公司在招標文件要求提交投標文件截止日期的前3日內,以電子郵件或其他方式提交招標人發出的招標文件。省協會在收到招標文件后及時進行登記并召集相關會員公司進行規范性協商。
    第八條  各會員公司在參與投標活動時,應當遵守有關法律、法規以及各項監管規定,嚴格執行經監管機關審批或備案的條款費率,禁止擅自變更保險條款,任意擴展保險責任、任意調整保險費率、免費贈送附加險或其他險種。
    第九條  各會員公司在招標、議標、競爭性談判中不得使用未向保險監管機關報備或報批的主險條款和附加條款;不得接受低于本自律規約的最低費率標準;不得接受將手續費作為保險招標條件的業務。并將含有上述內容的招標、議標、競爭性談判文件向省協會舉報,通過省協會與保險中介協會協商,將提出上述條件的經紀人列入黑名單。各會員公司不得參與被列入黑名單的經紀人組織的招標、議標、競爭性談判。
    第十條  各會員公司應當強化風險管理,健全內部控制制度。在參與投標業務時,應當廣泛收集信息,對投標項目風險發生的可能性和影響程度進行風險評估。在風險評估的基礎上,對各項風險進行分析比較,確定與風險相適應的承保方案,防止惡性價格競爭。
    第十一條  嚴禁各會員公司在正式投標協議之外,以補充協議、約定、備忘錄等方式,給予招標方或其他利益方防災費、培訓費等其他費用。
    第十二條  各會員公司要加強內控管理和稽核監督。每季度要對本公司招投標業務承保、核保和理賠情況進行自查,對違規分支機構、部門及相關責任人要進行嚴肅處理,并將情況報送保監局和省協會。
    第十三條  會員公司投標業務實行事后報告制度。各會員公司作為投標主體應于中標后3日內(含公示期),由省級保險公司將中標項目的相關內容以電子郵件方式向省協會報告。
                               

                             第四章  單證管理約定


    第十四條  會員公司必須使用核心業務系統出單、理賠,確保保費收入據實全額入賬,并確保財務系統與核心業務系統的無縫對接,真實準確完整記錄有關財產險業務的收支情況,以保證業務、財務數據真實性。
    第十五條  所有紙質保單應由各會員公司總公司或經授權的省級分公司印制,不得授權保險中介機構或個人印制具有保單性質的保險信息單、保障告知卡等單證。各會員公司應建立單證管理系統,及時準確記錄紙質保單印制、發放、領取、使用、停用、核銷、銷毀、留存等環節的詳細信息。
    第十六條  嚴禁埋單及鴛鴦單行為
    一、所有單證的管理應符合保險監管機關及會員公司系統內最高管理機構有價單證管理規定,所有與收取支付保險費有關的單證均視為有價單證(包括憑證、卡、收據等)。任何未將有價單證按照單證票面價格錄入本單位業務系統,或以不同價格錄入兩套或多套業務系統,或將已收取保險費的單證不錄、少錄入業務系統的行為,均視為埋單行為。
    二、嚴禁鴛鴦單行為。鴛鴦單是指保險公司留存保單聯與客戶留存保單聯不一致的行為,或保險公司業務系統記錄的保險合同信息與書面保險合同信息不一致的行為。
    第十七條  會員公司應強化出單、理賠、票據等關鍵環節的內控管理,加強流程管理和證件辨識工作,防止業務檔案中出現偽造的證件、偽造的復印件或其他虛假證明材料,杜絕假保單、假賠案、假票據(假手續費發票)等問題發生。
    第十八條  各會員公司應嚴格管理承保檔案及各種有價單證,在自律檢查時不能現場提供以下資料也屬于違約行為:
    一、承保清單或相關承保數據;
    二、被抽查到的保單卷宗;
    三、保費發票留存聯;
    四、手續費明細帳;
    五、手續費支付憑證;
    六、中介合同文本。
             

                              第五章  理賠約定


    第十九條  無論是單位客戶還是個人客戶,各會員公司均須以網上銀行、POS機刷卡等非現金結算方式向客戶、受益人或符合直接索賠條件的受害方支付賠款,不得以現金(包括現金支票)形式支付。賠款須支付到與被保險人等符合法律法規規定的人員名稱相一致的銀行賬戶。
    第二十條  對于有保險欺詐和騙賠劣跡的客戶、公估機構和保險公司內部員工,各會員公司應當將其列入“黑名單”,并于每月5號前,將相關信息上報省協會。凡列入“黑名單”的客戶,各會員公司不得再予以承保;凡列入“黑名單”的公估機構,各會員公司不得再與其有業務來往和開展合作;凡列入“黑名單”的保險公司員工,各會員公司一律解除勞動合同,其他會員公司不得再錄用。

                             第六章  中介合作約定


    第二十一條  代理手續費劃轉、支付的標準和方式。
    一、嚴格執行保險監管機關關于保險手續費支付方式的規定,手續費不準超過各產險總公司向保監會報備產品資料中相應的費用標準。由省協會產險工作委員會根據市場實際情況適時調整代理手續費上限標準,各地市協會有手續費規約,且規約標準低于省協會的,以各地規約為準(詳見財產險手續費上限)。
    二、 代理手續費只能向具備合法、合規代理資格的機構和個人進行支付(以省保監局頒發的經營保險業務代理許可證和保險代理從業人員資格證書為準)。
    三、支付給保險專、兼業代理公司及經紀公司的代理手續費,必須以轉賬方式劃轉,一律不準使用現金支付,且必須使用“保險中介服務統一發票”。
    四、支付給個人代理人的手續費,必須以銀行卡劃轉的方式支付,不得以現金支付。
    第二十二條  規范保險專、兼業代理合同。
    一、嚴禁與不具備合法、合規代理資格的機構和個人建立代理關系、簽訂合作協議。
    二、嚴格按照保險代理合同規定的結算額度和結算時間結算應收保費。
    第二十三條  嚴格執行保險監管機關有關手續費支付的規定,不得通過沖減保費或其他違規方式支付手續費;支付的手續費必須在“手續費支出”科目中據實列支。
    第二十四條  必須建立健全手續費支付臺帳,保證手續費支付的真實性。對于個人代理的保險業務,所提取手續費超出納稅金額以上部分,該公司負責對其代繳代扣稅金。
    第二十五條  不得以報銷營銷人員和中介機構各種費用的方式,實行暗補手續費。更不得在展業中坐扣和以現金形式向客戶返現。
    第二十六條  各會員公司不得接受代理人、經紀人坐扣手續費、經紀費的業務。
                                               

                          第七章  違約處理


    第二十七條  凡違反以上任意條款規約的,對違反的會員公司實施每條或每款1萬元的自律懲戒。
    第二十八條  外地公司在河北省轄區內做財產險業務,須遵守本自律規約的各項規定,發現違約行為將對違約公司河北省分公司,實施2萬元的自律懲戒。
    第二十九條  本規約自發布之日起執行,手續費規約自發布之日一個月后執行。



 

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